2000年左右，中國(guó)掀起了電子商務(wù)的探索熱潮，電子商務(wù)的起步孕育了商戶線上收款需求，從而為第三方支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)造了企業(yè)服務(wù)契機(jī)。隨后在互聯(lián)網(wǎng)熱潮的推動(dòng)下，航空、旅游、教育、保險(xiǎn)、零售、金融、物流、民生等眾多產(chǎn)業(yè)也紛紛開始了互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，物資流、資金流和信息流的線上化促使了各行各業(yè)支付方式的線上扭轉(zhuǎn)，同時(shí)產(chǎn)業(yè)的復(fù)雜性也催生了對(duì)于定制化行業(yè)解決方案的迫切需求，這為第三方支付機(jī)構(gòu)深耕產(chǎn)業(yè)支付提供了巨大的發(fā)展空間，也對(duì)產(chǎn)業(yè)支付的從業(yè)者提出了更大的挑戰(zhàn)。從單一的支付服務(wù)向全產(chǎn)業(yè)鏈的數(shù)字化升級(jí)服務(wù)的轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)支付市場(chǎng)的必然發(fā)展方向，新一輪的優(yōu)勝劣汰即將開始，百萬億規(guī)模的第三方產(chǎn)業(yè)支付市場(chǎng)面臨重新洗牌。

C端支付巨頭依托自身的流量?jī)?yōu)勢(shì)和生態(tài)優(yōu)勢(shì)將快速的在 B端商戶數(shù)字化升級(jí)服務(wù)市場(chǎng)打開局面，但是B端服務(wù)市場(chǎng)的客觀復(fù)雜性使其很難像C端支付服務(wù)市場(chǎng)一樣快速進(jìn)入巨頭壟斷的階段。因此在C端支付巨頭依托優(yōu)勢(shì)強(qiáng)勢(shì)入局和B端服務(wù)市場(chǎng)的客觀復(fù)雜性的共同作用下，B端商戶服務(wù)市場(chǎng)將迎來更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，未來很長(zhǎng)一段時(shí)間其他頭部支付公司如平安壹錢包、翼支付、蘇寧支付、隨行付、快錢、寶付、和包支付、拉卡拉等企業(yè)將與支付寶、財(cái)付通共同形成“兩超多強(qiáng)”的產(chǎn)業(yè)支付競(jìng)爭(zhēng)格局。

產(chǎn)業(yè)支付與個(gè)人支付的定義及區(qū)別

產(chǎn)業(yè)支付是支付機(jī)構(gòu)面向不同規(guī)模、不同產(chǎn)業(yè)的企業(yè)提供集支付、財(cái)務(wù)管理、資金管理、營(yíng)銷等服務(wù)于一體的產(chǎn)業(yè)解決方案的支付商業(yè)模式。

與產(chǎn)業(yè)支付相對(duì)于的是個(gè)人支付，產(chǎn)業(yè)支付與個(gè)人支付在服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容、支付產(chǎn)品、業(yè)務(wù)開展所需關(guān)鍵能力等方面均存在差異，具體不同詳見下表。業(yè)務(wù)的本質(zhì)差異導(dǎo)致兩者的市場(chǎng)發(fā)展呈現(xiàn)出迥然不同的競(jìng)爭(zhēng)局面，個(gè)人支付市場(chǎng)寡頭且日趨飽和，而產(chǎn)業(yè)支付市場(chǎng)割據(jù)、拓展空間尚存。

產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)圖譜

支付企業(yè)在產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)中的核心功能是鏈接與賦能

第三方產(chǎn)業(yè)支付參與者類型

三種類型參與者的產(chǎn)業(yè)支付模式與發(fā)展路徑迥異

根據(jù)起家背景、支付業(yè)務(wù)發(fā)展路徑以及產(chǎn)業(yè)支付業(yè)務(wù)模式的不同，可將第三方產(chǎn)業(yè)支付的參與者分為2C和2B兩類參與者，其中2B又可細(xì)分為2B2C和2B2B兩類。這三種類型的參與者發(fā)展產(chǎn)業(yè)支付的業(yè)務(wù)重心與客戶類型也呈現(xiàn)出差異化特征，具體請(qǐng)見下圖。

支付寶

多行業(yè)場(chǎng)景積累及生態(tài)建設(shè)，為產(chǎn)業(yè)支付打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

聚焦“BASIC”戰(zhàn)略，為企業(yè)及個(gè)人用戶提供安全、高效、低成本服務(wù)

支付寶依托螞蟻金服集團(tuán)整體的“BASIC”技術(shù)戰(zhàn)略，積極探索前沿科技在支付業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，由此衍生出了區(qū)塊鏈跨境支付、刷臉支付、支付門等應(yīng)用，通過科技能力為支付寶邁向產(chǎn)業(yè)支付提供了有力支撐。

壹錢包

立足支付科技，做深、做強(qiáng)“產(chǎn)業(yè)支付+”服務(wù)

平安壹錢包憑借行業(yè)領(lǐng)先的金融科技實(shí)力，聚合賬戶/支付服務(wù)、企業(yè)錢包服務(wù)、金融平臺(tái)服務(wù)、客戶忠誠(chéng)度管理、以及定制化產(chǎn)業(yè)服務(wù)等五大能力，以差異化的B2B2C發(fā)展模式，向行業(yè)場(chǎng)景輸出“產(chǎn)業(yè)支付+”科技服務(wù)，賦能產(chǎn)業(yè)升級(jí)，服務(wù)企業(yè)用戶。

持牌服務(wù)，護(hù)航跨境商家資金安全、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)

壹錢包助力產(chǎn)業(yè)效率提升、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，目前已形成集金融、零售、跨境、商旅、文娛等多行業(yè)的產(chǎn)業(yè)支付業(yè)態(tài)。在跨境服務(wù)領(lǐng)域，壹錢包作為首批跨境外匯業(yè)務(wù)持牌支付機(jī)構(gòu)，支持個(gè)人/機(jī)構(gòu)商家進(jìn)、出口跨境業(yè)務(wù)，為境外商家提供海淘電商平臺(tái)入駐服務(wù)的同時(shí)，為境內(nèi)商家提供涵蓋融資、收款提現(xiàn)、VAT，及外匯管理等一體化服務(wù)的綜合解決方案，護(hù)航商家資金安全，助力高效、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

翼支付

新生態(tài)：以客戶為中心，構(gòu)建完整的場(chǎng)景生態(tài)